Guía del Proceso Hipotecario en Argentina (2024)

📌 1. Verificar Elegibilidad y Requisitos

✅ Criterios Básicos:

• Residencia: La mayoría de los bancos exigen ciudadanía argentina o residencia permanente.
• Ingresos: Empleo formal estable (contrato laboral o comprobantes para monotributistas/autónomos).
• Historial Crediticio: Sin deudas en el sistema Veraz.
• Enganche: Generalmente 20-50% del valor de la propiedad (mayor para extranjeros).

📉 Ratio de Endeudamiento: Los bancos suelen limitar la cuota a 25-35% de tus ingresos mensuales.

📌 2. Elegir el Tipo de Hipoteca

🔍 Opciones Comunes:

• Créditos UVA (Unidad de Vivienda Argentina): Ajustables por inflación (vinculados al índice CER).
• Hipotecas Tasa Fija (Escasas): En USD o ARS, con disponibilidad limitada.
• Programas Bancarios: Algunos bancos ofrecen beneficios para empleados públicos.

💡 Nota Los créditos UVA son los más accesibles, pero requieren planificación por la indexación inflacionaria.

📌 3. Obtener Preaprobación

📋 Documentación Necesaria:

• DNI o pasaporte.
• Comprobantes de ingresos (últimos 6-12 meses de recibos o declaraciones para autónomos).
• Datos de la propiedad (si ya está elegida).
• Informe crediticio Veraz.

🔄 Proceso:

• El banco evalúa tu capacidad de pago y estabilidad laboral.
• La preaprobación suele ser válida por 30-90 días.

📌 4. Buscar Propiedad y Verificaciones

🏠 Pasos Clave:

• Asegurar que la propiedad tenga título limpio (sin deudas o embargos).
• Contratar un escribano para verificar el historial en el Registro de la Propiedad.
• Realizar el avalúo bancario (obligatorio).

⚠️ Advertencia: Evita compras informales; solo adquiere propiedades con escrituración formal.

📌 5. Aprobación Final y Firma

📜 Proceso:

1. El banco revisa el avalúo y aprueba el monto final.
2. Firmar el pagaré y la escritura hipotecaria ante escribano público.
3. Pagar gastos de cierre (ver abajo).

💰 Costos de Cierre (8-12% del valor):

• Impuesto de Sellos (ITI): 1.5-3.5% (varía por provincia).
• Honorarios notariales y registro: ~2-4%.
• Gastos bancarios: 1-3% (avalúo, administrativos).

📌 6. Desembolso y Cuotas

💸 Funcionamiento:

• El banco transfiere los fondos al vendedor.
• Las cuotas son mensuales (los créditos UVA se ajustan por inflación).
• Seguros (de vida/incendio) suelen ser obligatorios.

⚠️ Desafíos y Recomendaciones

✔ Inflación Alta: Los créditos UVA protegen pero aumentan las cuotas con el tiempo.
✔ Oferta Limitada: Pocos bancos otorgan hipotecas; Banco Nación, Banco Provincia y Galicia son los principales.
✔ Extranjeros: Necesitan 50%+ de enganche y un aval argentino.
✔ Riesgo Cambiario: Las hipotecas en USD son escasas; la mayoría son en pesos.

🔗 Recursos Útiles

• Hipotecas Banco Nación
• Informe Crediticio Veraz
• Registro de la Propiedad

¿Necesitas ayuda para comparar bancos o calcular cuotas? ¡Pregúntame! 😊

Nota: La inestabilidad económica en Argentina hace que los requisitos cambien frecuentemente. Recomendamos asesorarte con un gestor hipotecario local.